理财经理对待客户

2024-04-15 23:15

1. 理财经理对待客户

大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题,如:如何塑造自己的专业能力赢得客户信任?如何了解客户经济实力及金融消费需求?客户告诉我的金融需求是全部的吗?如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行?如何让客户给自己介绍更多的客户?在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户,在交流的过程中,用扎实的理财规划知识塑造专业的形象,为客户制定理财计划,从而赢得客户的信赖和尊重!【摘要】
理财经理对待客户【提问】
大部分银行理财经理在开发客户的初期会存在一些问题,如:如何塑造自己的专业能力赢得客户信任?如何了解客户经济实力及金融消费需求?客户告诉我的金融需求是全部的吗?如何让客户开心地把在其他银行的资金转移至本行?如何让客户给自己介绍更多的客户?在此建议银行理财经理研究下如何帮助客户梳理家庭的十二个账户,在交流的过程中,用扎实的理财规划知识塑造专业的形象,为客户制定理财计划,从而赢得客户的信赖和尊重!【回答】
一、十二个家庭账户是什么?1、家庭工资账户工资账户是大部分家庭的资金进项,包括工资之外的额外收入。帮助客户梳理家庭每月、每年的收入,有利于为客户更好地核算进项,安排资金规划;也为了解客户的整体资产奠定基础。2、家庭消费账户客户整个家庭的消费,一个人的话就是客户自己的日常消费,如饮食、房租、水电、通信费用、交通费用、生活用品等。根据客户家庭的收入水平,定一个额度,以后客户的家庭消费都从这里面走账。3、家庭储蓄账户客户资金部分用于保值保息的账户,主要是为了存储家庭收入、取得利息收入、追求资金稳定,灵活便捷,部分资金在短期内可以转为其他用途。4、投资理财账户主要用于客户投资股票、基金、期货、外汇等类型的账户,部分收入中等偏上的客户有需求。5、家庭学习账户犹太民族有这么一句话:如果我欠了债,我以后总有翻身的机会把债还清,但如果我没有知识,我都不知道该怎么翻身。可以告诉客户:一个家庭的成年人和孩子需要有专门的学习经费,去保持认知的提升;对于大部分家庭,孩子的学习支持占比更高些。【回答】
7、家庭还款账户家庭的房贷月供,其他贷款,分期付款等支出账户,帮助客户开始梳理家庭财务规划的时候,把这部分支出跟日常支出分开,使得财务规划更加健康。8、家庭代扣账户主要用于家庭代扣水电费、燃气费、物业费、车位费等费用的账户。9、家庭社交账户主要用于家庭的亲朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往来,请客、送礼、份子钱等;这部分花销做好专款专用就好。10、家庭养老账户专门用于家庭成员在退休后的衣食住行、医疗保健、护理、休闲娱乐等方面的支出。11、家庭休闲账户家庭定期外出看电影、唱歌、旅行方面的专属支出账户。很多家庭在抠抠索索地生活,钱是省下来了,但会降低生活的档次,感觉活得很惨没有一点生活质量,对生活和工作感觉疲惫;家庭成员也需要在繁忙的工作、紧张的学习之余需要适当地放松。12、家庭安全账户是指家庭需要留出一笔钱,满足家庭至少1-3年的基本生活开支,这个钱存好,一般不要动。家庭在面对各种各样的突发事件,容易发生财务上的风险,你不能一点储备资金都没有,近年来由于疫情等突发原因,导致失业、破产等事件大幅度增加。【回答】
二、和客户交谈注意事项1、在与客户开始沟通后,先简单了解客户的初步需求、理财的想法、思路,不必急于向客户推荐理财产品。2、适当给客户讲解理财案例,举例的时候家庭账户数量、分类是灵活的,给客户介绍本行理财案例的时候,可以适当为客户介绍之前如何通过十二个家庭账户帮助客户做理财规划的。3、结合客户梳理资金进项、支出、资金的增值、投资等金融服务需求,以客户的家庭多个分类账户为基础,为客户提供规划资产配置和理财计划的个性化方案;以专业优质的金融服务赢得客户的信赖和尊重,让客户放心地把钱放在这边管理,并逐步为自己介绍更多的优质客户。本文主要介绍理财经理赢得客户的一些基础知识,欢迎大家积极交流、提出建议;敬请关注“农金智库”微信公众号,更多原创金融知识期待与您的交流。【回答】
你好如果一个客户找理财经理在银行3年定期存款1个亿,理财经理是不是要对这个客户非常好【提问】
那当然了亲亲,一个亿都大客户了。必须服务周到的[微笑]【回答】

理财经理对待客户

2. 如何理财 听听银行经理的真实想法

理财要养成的六种习惯   习惯一:记录财务情况。能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:   1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。   2、有效改变现在的理财行为。   3、衡量接近目标所取得的进步。   特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。   习惯二:明确价值观和经济目标。   了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。   习惯三:确定净资产。   一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少。   习惯四:了解收入及花销。   很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用,搞不清楚什么地方该花钱,也就不能在花费上做出合理的改变。   习惯五:制定预算,并参照实施。   财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。   习惯六:削减开销。   很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的年利润,34岁时,就有了20,000元钱。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长。   以上六个习惯,可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始,是成功的一半。